2024年8月17日 - 信報
施先生為資深認可財務策劃師（CFP），踏入50歲便毅然放棄金融機構的高薪厚職，實踐FIRE（Financial Independence, Retire Early）理念，達到財務自由，可提早退休。
他為人相當節儉，奉行單身主義，30歲開始嚴格控制開支，採納「631理財法」，把每月收入分成60%、30%及10%作不同用途︰60%為生活必須開支，包括衣食住行，由於香港百物騰貴，所以年輕時已節衣縮食，減少所有不必要吃喝玩樂，講求極簡的生活態度（Less is more）；30%為儲蓄理財，透過每月儲蓄累積至半年所需的生活開支，成為「緊急儲備金」，於銀行儲蓄生息，額有多便作短期投資，賺取固定回報。這部分資金可謂有入冇出，只有失業或轉工期間才可動用。
最後10%為風險規劃，施先生擁極高風險意識，擔心不幸生病、意外等會把儲蓄一鋪清袋，所以特別看重醫療保險、危疾保障、意外保險及人壽等保險，年輕時已藉小保費買大保障作對沖。
透過631理財方法，加上他投資有道，5年前出售物業賺取300萬元收益，連同公司每年紅股、強積金收益及保單價值等，現時累計流動資產約1000萬元。母親是他的唯一受養人，已於年初離世，自覺人生苦短，厭倦為錢工作的職場生活，認為再多幾年工作收入，對退休生活沒有太大影響，所以果斷離開服務接近20年的金融機構，開展第二人生，享受漫長的退休生活。
施先生能夠成功累積過千萬退休儲備，賴於有效運用相關專業財務知識，包括嚴控開支、提早開始投資、環球投資分散風險、善用長中短投資策略等方法。當然，持續堅持「先存錢，再花錢」的態度（收入-儲蓄=支出），嚴守631法則，才能孕育這桶得來不易的退休金。
下一步考驗傳承避風險
環球政治經濟變幻莫測，息口、滙率、通脹、地緣政治、政策，還有黑天鵝事件以至金融騙案等風險因素都難以預測，凡此種種均對漫長的退休生活帶來真正考驗。往後退休的日子，施先生能否真正做到退而無憂？退休後怎樣安排財富規劃以達致財務自由？如何自製長俸，確保不需再回職場工作賺錢？下篇文章繼續討論。
作者為香港財務策劃師學會董事會成員。
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