大學畢業生理財（三）：借錢讀大學划算？ - 張公道

2013年4月18日 - 信報

高等教育在很多國家都快速擴展，無論在香港還是大陸及台灣皆如此，發達國如英美則發展較早，但無論何處，人人都同意，年輕人欲向上爬，必須接受高等教育。

由於中產階級家庭的收入在過去三十多年增速緩慢，形成過半的大學生畢業之時，都背負沉重的貸款，即讀大學時的借貸，平均負債數萬美元，多者甚至達到十多二十萬美元，蓋專科費用較昂貴，如醫科。

香港亦一樣，不少大學畢業生都欠下政府貸款，由數萬元至二三十萬元不等。港美的大學畢業生都面對同一個問題，畢業後不易找到適合的工作，學非所用，例如做旅行團的導遊、屋邨的管理處職員、銀行的出納員等。

收入未如理想，準確點說是達不到大學畢業生的理想，但貸款必須償還，怨言由是而生。

現時本港還在全速擴展大專教育，大學學位課程愈開愈多，將來愈來愈多畢業生找不到他們認為理想的工作，會否加深矛盾，值得當局思量。在追逐知識型經濟的口號下，很少人談論上述的矛盾及潛在的社會問題。

本文的主旨在談論大學畢業生的理財，當然會牽涉到，值不值得借錢讀書的問題。答案是肯定的，在一般的情形下，一個大學畢業生賺錢的能力比非大學畢業生高，毋庸置疑。

重點是，現時的大學生須較現實，不要奢望甫一畢業，即會找到理想工作，要面對現實，任何工作皆須由低層做起，須工作若干年後才有機會晉升，薪金亦是按年資增加，表現超卓才能跳升。

大部分大學畢業生的起薪點都是8000元至10000餘元之間，如何以此薪金，一方面償還貸款，另一方面儲錢作其他用途，是一門大學問。

很多坊間教人理財的文章，都只是誇誇其談，諸多假設，事實卻不切實際，更有不少目的，是要誘導對方買入投資產品。這裏作一些平實的建議，下篇再談。